未来电商的基石——数字身份

2024年5月20日

数字身份事关个人的一切特征,不仅仅是卡号或AI行为预测。


       如今,技术进步重塑了商业格局,消费者和商家可以远隔千里进行交易,线上交易额早已超过线下交易额。在线上交易盛行的同时,欺诈也层出不穷,为确保数字支付的安全和真实,交易验证方法也在不断发展。

卡号到用户行为

       卡号历来在支付生态系统中作为个人的代理标识符,但卡号并不是你的身份标志,只是证明你拥有与账户和信用卡相关联的特定数字串而以。这一局限性也使得不法分子只需要盗窃到卡号就可以肆意进行未经授权的交易。

       为此,行业专家研发出精密的欺诈检测系统,利用人工智能(AI)和机器学习(ML)技术,收集并分析大量数据,精确识别持卡人身份的真实性。例如,你经常会在中国大陆进行交易,消费商品主要是服装,欺诈检测系统会记录你的这一消费行为,如果某天突然出现一笔发生在曼谷的大额古董交易,这与你过往的交易模式偏离过大,系统就会认为此笔交易可能存在欺诈。

       最初,在交易验证过程中,会依据静态规则系统为交易做出风险验证(RBA),给出风险评分。然而,欺诈行为不断演变,有些新场景已经无法根据静态规则进行评分。因而,在此基础上,引入上述的AI和MI技术,对整体交易进行记录,分析和总结,形成对消费者身份的动态理解,解除了依赖数字数据的限制。

消费随机性

       人类的购买行为可能是不可预测的,类似于随机游走理论。比如,人们经常会冲动购物,买以前不会买的商品。凌晨3点,篮球传奇人物沙奎尔·奥尼尔在沃尔玛发起了7万美元的交易,但美运拒绝了这笔交易,交易失败。因为虽然奥尼尔年薪过2000万美元,但系统识别此交易与奥尼尔平常行为模式差别过大,后来直到本人电话证实,交易才得以成功。这一事件也表明欺诈检测系统存在局限性,并不能百分百帮助银行或发卡机构精准识别并阻止欺诈交易。

       可是,每笔交易都依赖电话验证也更不可行,于是,生物识别验证方案应运而生。消费者通过识别面部,指纹或其他生物特征就可以确认自己身份,批准交易进行。

数字身份

       数字身份通过记录和识别消费者的独特生物特征为消费者的线上交易保驾护航。我们为此推出了Veri-FIDO方案,可以为您的用户创造更流畅安全的支付体验。

       Veri-FIDO通过将用户帐户凭据与用户设备绑定,简化身份验证流程,强化流程安全性。在这一背景下,用户只需在结账时或通过手机银行应用程序进行注册,后续就可以在任何设备或平台上一键支付,不在需要密码或第三方身份验证器进行支持。这一方案适用于多个场景,如登陆、线上银行交易、3-D安全交易。

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